“地下理财”陷阱大曝光

　　“低投入高收益”的馅饼,往往陷人于血本无归、维权无门的困境

　　[原始股]谨防“高升值”神话

　　近年来股市的狂热不断推高投资者对股票投资的期望,面对动辄数十倍的股票市盈率,小股民无不羡慕当初能够拿到原始股的投资者。于是,一些不法机构和个人,便以高额回报为诱饵,编造虚假信息,兜售所谓“原始股”、“将在海外上市的股票”等,诱骗投资者购买。据证监会的最新统计,在过去一年里,证监系统全年共收到涉及非法证券活动的各类来信、来访1400余件,并将其中366件涉嫌犯罪线索移送公安机关。

　　去年10月,报料人曾先生称,一个月前,几个自称来自广西北海某矿产公司的人约他到广州XX酒店开会,称有好项目介绍。于是,曾先生应邀来到指定地点。“他们穿着体面,宣传资料也包装得非常精美,而且选择在五星级酒店开会,让人感觉该公司很有‘经济实力’。”曾先生向记者说道,“据工作人员介绍,他们公司有‘官方背景’,在云南四川等地拥有几个矿山,现在要募集资金,增资扩股,启动上市。”曾先生表示:“他们要求到场的人每人最低认购额2万,并承诺上市后收益不低于200%,可安排到云南参观他们的矿山,但要先交5000元保证金。”曾先生心存疑虑,随后以取钱为由,中途离场。后经查实,上述公司根本没有在工商部门注册。近期证监会也公布了近年来破获的相关典型案件,如四川绿源集团欺诈发行股票被严惩、谎称海外上市非法出售股票骗得钱财二千万等,给投资者敲响警钟。

　　陷阱一:

承诺上市后高回报率　为了打动投资者认购所谓的股票,企业往往承诺上市后不少于一定的收益率,但对于具体的上市时间则模糊不清,通常号称会到美国或者英国上市,让投资者难以咨询相关机构,获知详情,不易求证。

　　陷阱二:

带有明显传销性质　以未上市公司股东代理人或财务顾问等身份,通过广告、信函、电话、发布会、说明会、网络等形式,非法代理买卖非上市公司股票,并在全国各地开设各类销售网点。其中一些中介机构从事非法证券经营活动还带有明显传销性质,采取类似“洗脑”方式进行宣传。

　　证监会非上市公众公司监管办公室副主任魏学春表示,一要认清非法证券活动的本质和危害,提高自身识别判断能力,自觉抵制各种诱惑。而且对“高额回报”的股票投资要进行冷静分析,避免上当受骗。二是观察股票的发行、转让方式。如果股票发行、或者转让采取了公告、广告、广播、电传信息、信函、电话、发布会、说明会、网络等公开方式,就要看是否取得证监会的核准。三是从发行、转让股票的中介机构识别。看中介机构从事证券承销、代理买卖活动,是否取得了证监会批准。如果没获批准,就可判别是非法经营证券业务。四是观察股票的发行、转让活动是否具有上面介绍的非法证券活动的特点和形式。五是遇到判断不清的问题时,可及时向当地证监部门咨询。

[地下保单]花钱买四“险”

　　由于毗邻港澳,广东一度是全国“地下保单”买卖最为猖獗之地。从2004年省保监局连同省保险业协会、香港保险业监管部门等多家部门联合打击“地下保单”至今的3年多时间里,“地下保单”现象总体得到遏制。但由于保险知识不足、代理人误导或国内保险产品无法满足需求等原因,“地下保单”仍有局部发生。

　　■案例

　　1997年经朋友介绍,佛山的陈小姐认识了香港国卫保险公司的推销员萧某,并购买一种名叫“参零参”的保险,分六年缴费,缴纳保险费近17万港币,保额高达10万美金。65岁,陈小姐可以领20多万港币,如果陈小姐身故,其小孩还可以领取10万美元。萧某还承诺,每年会过来大陆拿保费替陈小姐缴纳,省去两地奔波之劳。在种种诱人的许诺面前,陈小姐在广州签署了这份保单。让她震惊的是,六年后当陈小姐打电话到国卫保险公司查询时,查单员告诉她此单不生效。经过多方咨询,陈小姐才知道这种保单根本不受法律保护,因此只能眼看17万保费打水漂。

　　◎常见陷阱

　　陷阱一:

高额保费为饵　广州某外资保险公司知情人士则称,“地下保单”之所以屡禁不绝的原因之一,便是高额保费或回报,这也是“地下保单”销售中最惯用的诱饵。以普通寿险为例,内地公司的预定利率仅是香港、澳门地下保单回报率的一半。投联险相差更大,内地回报率是3%到7%,而地下保单却承诺达到20%。相比之下,内地保险公司的产品缺乏竞争力了。“我们公司内地的投连险设有7个账户,但香港公司设有20多个账户,产品成熟度远远高于内地”。

　　陷阱二:

港澳旅游为诱　代理人还经常在销售中承诺港澳旅游、住宿,不必投保人自行到港缴费等优惠条件,引诱投保人迅速签单。从产品上看,“地下保单”往往集中于寿险、健康险等长期险种,且保费金额通常较高,使得投保人难以在短期发现问题,经常要承受全部保费损失。

　　■专家支招

　　保单鉴别有四招

　　专家提示,消费者投保时首先要仔细鉴别推销员的工作证和资格证,“地下保单”的保险推销员大都没有我国保险从业人员专用的工作证和资格证；其次,要看保费交纳方式。“地下保单”是现金投保,而不是按我国有关法律规定通过银行转账交纳保费；第三,要看推销的保险出自何处保险公司。如果是境外保险公司的保单,而且这家境外保险公司在内地无合法营业机构,这时就要警惕它是“地下保单”；最后,要仔细辨别保险合同的格式、文字和内容。“地下保单”的保险合同格式大都采用境外保险合同格式,文字一般由外文翻译而成,有的甚至直接用外文写成,从而使消费者真伪难辨。

　　此外,根据保监会相关规定,内地居民在到港澳地区旅游、探亲或从事商务活动期间,向设在港澳地区的保险公司购买一份保险,投保和承保所有的行为都在当地完成,港澳地区保险公司为此签发的保单是合法的。但保监会提醒,即便是合法购买的境外保单,消费者也面临着监管、服务等不便,利益同样可能受损。