直销和保险都有可能产生道德风险
主持人：很多人认为，直销或多或少带有一定的欺骗性，做直销注定只有2％的人成功；而保险则没有这个问题，做保险只要肯跑肯努力80%的人成功应该没有问题，只是消费者愿不愿意花钱的问题。
李振华：作为行业来说，不存在哪个行业更具有欺骗性的概念，只存在行业从业人员是否规范操作的问题，当然，也和行业法律法规本身是否健全有关。另外，任何行业赚的多的都是少数，直销和保险概莫能外。
陈柏澄：我认为这种观点也是错误的，太主观，成功法则注定是少数人获得成功，成功的比例都是一定的。直销领域的欺骗性倒是很普遍，因为准入门槛低，监管不够，没有固定的办公场所，隐蔽性强，因此很容易导致道德风险。
刘鹰：保险资金一方面要运用于向保户支付，另一方面主要是投资获利，西方发达国家保险公司的主要盈利来自于此，其承保业务基本上是亏损的，原因是国外保险业竞争激烈，费率较低，用投资较高的利润来弥补保险获利的不足，而国内保险公司资金运用比例和范围由于受到国家金融政策的限制，仅投资于银行存款，债券等少数领域，范围较窄。
直销是以直接销售产品（或事业机会）作为牟利方式和经营目的，因依赖于靠人际传播和销售人员的自动复制发展，从而必须设置高额奖金以提高销售动力和吸引力，因此所出售的产品大多价格都严重高于其制造成本，价格中包含有较高的奖金拨出率，有时会出现较大程度的价值偏离。
主持人：我所了解的情况是，对于商业保险来说，其重要的一个功效就是把较低的钱(保费)放大成为较大的保额。这个放大倍数不会很小，当然也不是无穷大的。所以，我们大部分消费者的保险开支和家庭收入来说是有一个适当的比例的。通常来说，纯粹保障型的保险费用占家庭收入的比例以8%到12%为宜，结合强制储蓄型和分红型的保险费用占家庭收入的比例一般在15%以下。而直销则不是这样。
陈柏澄：一般整个家庭保险支出占家庭收支的5%-15%比较合适。保障性险种是最有必要购买的，一个是费率低，一个是体现保险的本质，而储蓄和分红型保险则要看具体情况。
刘鹰：以从业人员的佣金制度来看，保险公司在分配原则上尽管采用了级差制（有时是以团队津贴的名义出现），但层级很少，一般只有两层左右，离职后没有任何佣金，中层保险业务人员收入相对稳定。
直销是通过形成稳定的直销员的推荐网络，继而以这种稳定的成代际关系的销售网作为佣金分配的依据，普遍采用了级差制的分配方式，上下两级直销员（即推荐人与被推荐人）的分配关系是固定的。根据我国直销法律，只允许企业实行单层次的级差制奖金的分配方式。即上级直销员只拥有对直接下级直销员奖金级差额度，跨代际关系的级差制，即多层次直销模式在我国是非法的。
主持人：如何选择合适的保险公司？保险是一个需要陪伴呵护终身的长期计划，需要及时的赔付和快速的资金的融通。所以优秀而强大的保险公司应该具备下列几点：雄厚的资金实力、投资运作经验、公司运作时间长久、信誉好口碑好、快速而强大的服务系统。又如何选择一家合适的直销公司？正常情况下，只要选择一家正当的公司并且采取正确的方法开展业务，自始至终确实不需要像做传统生意那样投入大量的资金，也就自然不需要冒资金投入的风险，这也确实是直销是适合普通人独立创业的原因之一。
陈柏澄：这个观点我是比较赞同的。
刘鹰：保险的销售增长是由广大保险代理人努力推销完成的，其工作模式带有较强的个体操作性；而直销是以产品消费加事业机会为导向，以不断增员下级直销业务员为手段，一般情况下设立有入门性质的消费额度作为经营资格条件，更多依靠下线人数的增加来完成销售业绩的增长，因此价值取向上非常强调团队理念和对团队的忠诚度。
