揭秘非法集资套路：高额返利、虚假宣传

　　“你看中别人的利息，别人看中你的本金。”这绝不是一句玩笑话，而是对非法集资案例最精辟的概括。

　　那么，非法集资具有什么样的套路和手段，我们应该如何树立防骗意识？非法集资目前存在哪些监管问题？记者就此采访了监管部门和相关人士。

 

　　不少人幻想一夜暴富

　　2016年6月，南国早报曾刊发《想靠“刷单”致富？该醒醒了！》的报道，关注了广西一些宣称O2O的网站，利用高额现金补贴吸引注册用户，但用户很快发现，原本承诺返还的款项无法兑现。当事人小康就被套取了2.8万元。

　　2019年5月15日，记者回访小康时发现，他还在做此类投资。小康说，那2.8万元至今都拿不回来，自己早就不去想了。目前，他在一家网站上炒币。记者问：“你不怕网站再跑路吗？”小康回答说：“风险是有，但不投资不行，要生活呀。”

　　“我观察这个平台已经做了半年，应该不会骗人。”记者在采访中还发现，不少受访者简单地以平台存在的时间长短，作为自己判断的主要依据。

　　广西大学商学院金融系副教授唐菁菁说，在当今投资氛围浓厚的背景下，社会上存在着许多投资成功的案例，使得投资者普遍具在短期内获得高利润的想法，但投资者缺乏基本的警觉和认知，这是非法集资猖獗的原因之一。

 

 

　　收益率超6%要警醒

　　5月17日，南宁一起非法集资案的受害者黄先生回忆说：“当初，集资者所谓的位于上林、柳州和北京的那些项目，我都没有亲自去看过，只看到该公司承诺的年息达36%~48%，心一动就投了30万元。案发后，我才发现那些所谓的项目一个都经不起推敲。”

　　南宁市打击和处置非法集资工作领导小组办公室（下称“南宁打非办”）工作人员表示，编造虚假项目、承诺高额回报，是非法集资最常见的两种手段。不法分子大多通过注册合法企业、打着响应国家产业政策或创业创新等幌子，以签订合同、投资理财、入股等名义，骗取社会公众投资。非法集资人在集资初期，往往按时足额兑现承诺的本息，待资金达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

　　上述工作人员提醒投资者，要以银行贷款利率和普通金融产品的回报率为参考，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，超过10%以上就要准备损失全部本金”。另外，我国法律规定，超过国家规定的贷款利率4倍以上的，不受法律保护，这可以作为回报是否过高的参考。

 

　　有银行牌照才能吸收存款

　　5月16日，南宁市民梁女士向记者讲述自己的遭遇，她是“广西同城人人贷公司”涉嫌非法吸收公众存款案的受害者。2015年初，她路过该公司位于南宁市鲁班路的营业点时，被业务员叫住了解“理财产品”。“我先投了1万元1月期，1个月后，本金和100元利息都按时回来了。2015年12月，我一次性投了15万元1年期，对方承诺15.8%的回报率，不想次年12月该公司就跑路了。”

　　梁女士说，当时，她看到该公司注册资金上亿元，在南宁开了13家门店，且店里挂有工商营业执照、税务执照、金融牌照等，便相信了。

　　近日，记者登录国家企业信用信息公示系统查询，发现该公司的经营范围包括“互联网金融服务（除国家专项规定外）；接受金融机构委托从事：金融信息技术外包，金融业务流程外包，金融知识流程外包；非融资性担保服务（除国家专项规定外）”。

　　常年工作在打击非法集资第一线的张敏警官提醒说，现行的公司法规定，企业注册资本为认缴登记制，从某种角度来说，企业想写多少都可以，说明不了任何问题，“营业执照如同一个人的身份证，有身份证并不代表他不会犯罪。另外，金融牌照有很多，不是都可以吸收存款的，只有银行牌照才可以吸收存款”。

 

　　不要轻信宣传造势

　　2018年初，南宁市民吴女士参加了一个网络平台公司的返利项目，她投入3800元，通过点击平台上的广告，每天获得数十元返利。她告诉记者，集资者还拿出某媒体对公司高管专访的版面，以彰显公司的实力，对方还要求她将每天的返利截图朋友圈。但是，2018年底，她本金还没回来，该公司就已跑路。后来，监管部门将该平台定性为非法，她才如梦初醒。

　　南宁打非办的工作人员说，虚假宣传造势也是非法集资分子惯用的手段之一。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。

　　张敏警官说，一些不法分子还将造势的场所选在国宾馆，但国宾馆仅仅是宾馆，只提供场地，不代表政府部门审查，希望投资理财者擦亮眼。

 

　　缺失经济和民事责任追究

　　2017年12月，广西非法集资第一案——正菱集团非法吸收公众存款案二审维持原判。该集团非法吸收存款11.8亿余元，以还本付息名义归还3.1亿余元。法院以非法吸收公众存款罪判处正菱集团罚金200万元，8名被告人被判处8年至1年8个月不等的有期徒刑，并分别处以罚金。

　　据了解，刑法规定，非法吸收公众存款扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

　　南国法援律师赵明堂认为，目前，我国法律加大了对非法集资的惩处力度，起到一定的遏制作用。但由于缺失了对其经济和民事责任的追究，导致不法分子仍然有可能得到很大的非法利益，这在一定程度上助长了不法分子的侥幸心理。

 

　　职能部门信息沟通不畅

　　网友“御林虎”也是“共享影视”App案的受害者之一，他是在广东被骗的。4月26日，他和另外3名投资者到广东某市公安局刑警支队做了笔录，做完笔录后，民警建议他们到同一城区的经侦支队报案。4月28日，经侦支队的民警又让他们找各自居住地的经侦部门。结果，居住地的经侦部门称涉案公司所在地为辽宁，让他们找辽宁警方报警。“御林虎”说，截至目前，他还没有收到公安机关的受案回执。

　　广西大学商学院金融系副教授唐菁菁说，相关监管部门存在权责不清、信息沟通不畅的情况。针对非法集资，街道部门应进行早期排查，市场监管部门应掌握企业注册信息，税务部门可以通过税控系统实时掌握企业的经营情况。但在目前金融行业分业监管的格局下，各部门之间的监管空白地带成为非法集资集中爆发区，“不少非金融机构打着‘资产管理’的旗号，从事各种类金融活动，但部门之间信息交流、共享不畅通，使得监管无法有效进行”。

　　对于非法集资的监管，唐菁菁提出一些建议：

　　一是完善注册登记制度，对金融监管部门发牌的机构实行先证后照，即有批筹文件才能领取正式营业执照，同时还要保护好已发牌机构的字号，关键字号不能被其他非法机构滥用；

　　二是建立新型金融业态监测分析平台，未来可对一些高风险机构的活动提前预警，及早发现疑似非法集资的活动线索，尽最大可能保护投资者权益。