公安机关已立案侦查380余个涉嫌非法集资犯罪网贷平台 案值约百亿元

　　2018年6月前后，P2P网贷机构发生集中爆雷风波，数百P2P平台裹挟着以亿元为单位的巨额资金，一夜之间消失无踪。

　　公安部立即依法开展侦查办案，全力以赴追赃追逃。截至目前，公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查。据不完全统计，查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。

 

 

　　记者通过调查，发掘典型P2P网贷平台的运作内幕，揭示其实施集资诈骗的实质。

 

　　P2P网贷平台爆雷 负责人主动投案

　　2018年2月10日，上海一家号称资产百亿以上的金融投资公司——旌逸集团虽仍在正常营业中，但公司的所有人孔某却突然跑到公安机关要求投案，声称因为资金链断裂再也无法维持下去。

 

 

　　旌逸集团孔某的投案一时间在很多普通群众中引发恐慌。原来，自2014年6月起，孔某控制的旌逸集团有限公司及其关联公司在未经有关部门批准的情况下，以委托“融资租赁”、“债权受让”为名，通过其开设在本市及外省市60余家分支机构，与投资人签订委托租赁合同及债权受让合同，公开宣传并向社会不特定公众非法募集资金，至案发时达131亿多元。

 

 

　　通过查询旌逸集团的账户信息，警方发现旌逸集团的账户余额与投资人的本金之间存在着巨大的资金缺口。目前为止没有兑付的金额是47亿余元，涉及人数有19000余人。

 

 

　　与此同时，上海浦东新区也发生P2P平台爆雷案件。2018年4月，上海善林金融公司控制人周某同样选择主动向公安机关投案。

 

 

　　经侦查，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某注册善林（上海）金融信息服务有限公司，陆续在全国设立1120家分公司及门店，通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，以承诺还本和支付高额利息为饵，对外销售虚构的债权类理财产品，骗取投资人资金。

　　2015年2月起，周某又先后设立 “善林财富”、“善林宝”、“亿宝贷”、“广群金融”四家线上投资理财平台，同样以承诺还本和支付高额利息为饵线上销售虚构的理财产品。

 

 

　　截至2018年4月9日案发，“善林金融”非法集资共计人民币736亿多元，未兑付本金共计213亿多元。

 

　　开设线下门店 骗取投资人信任

　　P2P网贷平台相继爆雷，案件涉及资金量巨大，参与人员较多。这些涉案公司、平台是以什么样的方式骗取到投资人的信任呢？

　　记者在调查中发现，这些网贷平台多数选择开设实体门店，目的是为了营造看得见摸得着的真实感。他们的目标是生活在附近街区周围的中老年人。

 

 

　　上海的杨师傅就是在旌逸财富的门店里签订了一份5万元的投资合同。虽然明知有一定风险，但在他看来，每年10%左右的利率还是可以接受的。

　　杨师傅表示，投资款是他积攒下来的养老钱，嫌银行利率低的他选择了旌逸财富。旌逸公司的理财产品利率不是畸高，又有多家连锁实体门店，让他们这些老年人参与投资时更加放心。

 

 

　　同样在门店里签约的夏阿姨在先期投入5万元后，在业务员的劝导下还不断追加投资。夏阿姨表示，业务员以赠送礼品为由，劝说她继续投资。随后她被安排参观房地产开发项目，并心甘情愿地再掏出5万追加投资。

　　以旌逸集团、善林金融为例，他们的线下门店通过打感情牌、以送礼物、免费旅游等为诱饵锁定老年人，其线上的网贷平台则把圈钱的网撒向了更大的不特定人群。据了解，线上平台以年轻人居多。

 

 

　　据警方调查，善林金融案涉案资金巨大，涉及投资人数多，涉及地区广。善林金融在全国29个省（区市）都开设有线下门店。

 

　　虚假宣传博眼球 虚构项目骗投资

　　记者调查发现，几乎所有的投资参与人在投资时，对所谓理财产品的认知，参考的都是由金融公司P2P平台单方提供的。那么，平台在这些产品的投入和产出情况究竟如何？

　　在旌逸集团的宣传彩页及户外广告上，罗列着食品饮料、高科技产业、汽车贸易以及房地产开发等多个实体产业。经调查，号称投资10亿的“缤纷五洲”房地产项目，其实际到位的资金还不足1亿元，不到合同标的的1/10。而旌逸集团宣传的所谓海湾上市，也只是蒙骗投资人的障眼法。

 

 

　　夸大实体项目的投资和收益吸引投资不仅是旌逸集团罗织骗局的法宝，善林金融同样屡试不爽。

　　以善林金融2017年发布的“幸福之路”产品为例，犯罪嫌疑人周某以投资贵州某基建项目应收账款作为债权进行包装，通过隐瞒实际债权的方式，发行收益率8%至14%的“政信通”、又名“幸福之路”理财产品。警方表示，该项目总金额8亿左右，从他对外募集的资金结果来看，已达到120个亿左右。 

 

 

　　投资款大部分还本付息 部分挥霍

　　很多P2P平台爆雷后，众多投资参与人最关注的当然是自己的钱究竟去了哪里，还能不能追回来？

 

 

　　记者调查发现，旌逸集团通过与投资人签订理财合同收取投资款后，形成一定规模的资金池。其中大部分钱款用于支付投资人的本金及利息、维持公司的日常运营、宣传包装。这样做的目的，正是为了继续制造繁荣的假象吸引更多投资人参与。

　　经过测算，旌逸集团每天需要兑付的客户利息接近3000万，这是维持公司运营的底线。加之公司其他开支，每个月公司的运营成本超4亿元。

 

 

　　除了巨额的运营成本，旌逸集团负责人孔某的个人支出，也是资金流向的重点。旌逸集团的财务记录显示，孔某个人从公司提现的频率和金额非常大。

　　经调查，孔某平常个人开支比较大，比较喜欢买名车、手表、鞋等奢侈品。

 

 

　　警方在孔某的住处搜出多块数十万到上百万的名贵手表。给孔某这些奢侈品埋单的正是那些不知情的投资参与人，而被他个人挥霍及公司消耗掉的资金也很难被追回。