女性如何购买重大疾病保险

　　以《叶子》这首歌走红的台湾“疗伤歌手”阿桑，因罹患乳癌末期6日早上8点半病逝于台北新店慈济医院，年仅34岁。

　　据有关数据统计，乳腺癌已经成为为女性重疾赔付中最常见的疾病之一。亚洲女性的乳腺癌发病率占全身各种恶性肿瘤的7-10%，仅次于子宫癌。乳腺癌给女性带来的伤害需要越来越引起人们的重视。特别是近期歌手阿桑的乳腺癌逝世又一次为女性朋友敲起了警钟。

　　“过分追求人生成就，自我心理压力很大，导致经常性焦虑；她们没有良好饮食习惯，高脂肪、高蛋白摄入；她们过分注重自我形象的完美，充分地享受生活，大多晚婚晚育，以至不生育，即便生育也不给孩子哺乳等等，违背了人类、人性自然生殖繁衍规律。”上海一家医院的医生透露：“这些都是乳腺疾病的成因。”医生建议大家应该保持健康的生活习惯，顺应自然规律，并坚持定期体检。

　　为了规避乳腺癌带来的风险，除了健康的生活心态、定期的体检外，购买一份合适重大疾病保险也是非常必要的化解风险方式。理论上讲，衡量风险的大小，一般两种概念，一种是风险发生的概率，另一个就是事件发生带来的经济损失大小。重大疾病发生的概率越来越高，而且发生后带来的经济损失也非常高。比如说一种癌症，癌症医学上也叫恶性肿瘤，一般的治疗费用是5到20万，平均下来大概是12万左右，这样一个数字对于一个普通的家庭来讲是一个比较大的负担。在保险行业，重大疾病保险是常见的险种之一。为了更加贴近大众需求，2006年，在中国保监会的指导下，保险行业协会和中国医师协会重新定义了重大疾病的保障范围，基本涵盖了普通大众的常见25种重大疾病，乳腺癌也包含在这个保障范围内。一些保险机构为了给客户带来更全面保障，在研发保险产品的时候也考虑不同程度上扩大了保障范围。拿华夏人寿现在比较热卖的附加鎏金宝重疾B款来说，除了保监会规定的25种重大疾病，鎏金宝还特别涵盖了艾滋病等重疾，保障疾病数量达到35种，让重疾保障的范围更加广泛。

　　当然，重疾保险费用也是需要考虑的问题。每家公司的费率标准都是寿险精算师根据大病发生率、市场利率和公司费用率科学厘订的结果。主险为重疾险的产品，可以分为终身型和定期型。重疾作为附加险产品，虽然也存在终身型和定期型的问题，但由于是附加险，相对费率的高低与主险险种设定有比较大的关系。同样就华夏附加鎏金宝重大疾病保险(B款)而言，30岁男性，1万保额，交费10年，每年只需要350.3元。

　　08年，华夏人寿率先提出了重疾“二次赔付”的概念。通俗来讲，如果出险客户在第一次赔付的基础上，满足条件者，如果再次出险仍可获得赔付，而一般保险公司而言，第一次赔付后，保单即失效。不少业内人士都认为“二次赔付”的概念，为推动重疾险产品及技术更新换代，起到了引领市场的作用。无论是怎样的创新，为客户带来更多的人文关怀和保障都是整个保险行业的追求。